Ahorro y Bancos

Como un propietario de negocio pequeño, cada decisión que el proveedor haga afecta el resultado final. Elegir el banco correcto para sus cuentas de negocios no es la excepción. Estas son algunas preguntas que hacer antes de elegir un banco nuevo.

Cuenta personal versus de negocios – ¿Cuál es la diferencia?

Como un nuevo propietario, la distinción entre estos dos tipos de cuentas puede ser confuso.

• Límite de transacciones – Las cuentas de cheques de negocios pueden limitar el número de transacciones mensuales, mientras que las cuentas personales generalmente no.
• Tarifas adicionales – las cuentas con límites de transacción incorporarán también tarifas por excederse.

Estos factores significan que los propietarios de pequeños negocios tienen mucho que perder o ganar, seleccionando una cuenta en particular. Lo ideal es que una cuenta de negocio nueva deba ajustarse a las necesidades y los hábitos bancarios para reducir el impacto de las tarifas.

Las tarifas por transacción, límites de depósito en efectivo y otros cargos se pueden sumar en gran forma y puede ser difícil de predecir.  Al escoger un banco, el proveedor debe mantener en cuenta:

• ¿Cómo le ajustará el banco durante los meses lentos?
• Durante los meses ocupados, ¿podrá costear los cargos excedentes?
• ¿El negocio pequeño trata más con efectivo, cheques o tarjetas de crédito?
• ¿El negocio pequeño opera en un distrito que puede necesitar servicio de entrega para depósitos grandes?

¿Cómo es que el dueño de un pequeño negocio hace la mayoría de sus transacciones?

Igual que con las cuentas bancarias personales, hay una variedad de servicios y soluciones técnicas para ayudar a hacer el banco más sencillo para ambas partes.

El banco en línea (y más reciente, el banco móvil) ha estallado en popularidad en los últimos años. Estos dos servicios son de gran importancia para establecer una nueva relación bancaria, ya que ellos le permitirán al dueño del negocio mantener un registro del saldo del negocio pequeño y las transacciones en la cuenta en todo momento y desde cualquier lugar.

Y una herramienta aún más valiosa para propietarios de negocios es la habilidad de hacer depósitos desde la casa u oficina. Aunque está menos disponible, muchos bancos y uniones de crédito ofrecen depósitos de cheques remotos mediante una aplicación móvil o escaneo por computadora. Si su negocio trata con frecuencia con cheques de papel, este tipo de servicio podría evitar innumerables viajes al banco.  Asimismo, los servicios de Bill Pay para pagar facturas en línea ayudan a reducir el desperdicio de papel y automatizan los pagos recurrentes.

Para ser claros, estas características no son necesariamente esenciales para todos los propietarios de negocios. Si la compañía valora mucho el servicio interpersonal con el cliente, entonces un banco más chico con sucursales cercanas es para usted, con o sin aplicación móvil.  Sin embargo, si el propietario viaja mucho por negocios, o dirige una operación muy técnica, la conveniencia de depósitos y transacciones automáticas sobre la marcha reforzará la utilidad de dichas opciones de auto servicio.

¿El dueño de un negocio pequeño necesitará otros servicios de negocio?

Los bancos y las uniones de crédito pueden ofrecer servicios adicionales para atender a los propietarios de negocios. Mediante asociaciones clave, algunas instituciones ofrecen servicios de nómina y beneficios al empleado, soluciones de procesamiento de tarjeta de comerciante y hasta ayuda en la preparación de impuestos con un descuento cuando se enlazan a una cuenta bancaria de negocios. Aunque esto no debería detener a un propietario de negocio de comparar precios para los mejores servicios al costo más bajo, quizá se dé cuenta que asociarse con su banco le da una interacción más fluída.

¿Cuáles son sus necesidades de préstamo del negocio?

Los propietarios de pequeños negocios verán que es más fácil encontrar financiamiento en un banco local, típicamente con una tasa de interés más baja que las cadenas nacionales. Los bancos chicos y las uniones de crédito quieren su negocio y mostrarán flexibilidad si tienen una buena relación de trabajo.

Otros recursos para negocios

Muchos otros recursos como el sitio web de la Administración de Negocios Pequeños de EE.UU. (SBA.gov) ayudan a los propietarios de negocios pequeños a conectar con “otros propietarios de negocios pequeños y obtienen asesoría sobre cómo empezar, crecer y administrar su negocio.”  El sitio web ofrece blogs y publicaciones relacionadas con todo, desde ofrecer consejos para empezar su negocio, hasta préstamos y concesiones, presentación y pago de impuestos y hasta publicidad.  Conocer su negocio y revisando las ideas de otros es una gran forma de desarrollar un fuerte plan de negocio e identificar cuál dirección financiera es mejor.

Gower, J. (9 de agosto, 2013). “How Do I Find the Right Bank for My Small Business?” (¿Cómo encuentro el banco adecuado para mi negocio pequeño?) – NerdWallet. Obtenido el 20 de noviembre, 2015, dehttp://www.nerdwallet.com/blog/banking/choose-a-bank-for-your-small-business/

Recursos y enlaces:

Elegir el banco adecuado para un negocio pequeño

Abrir una cuenta bancaria comercial en línea puede ser un proceso fácil y sin esfuerzo cuando se tiene toda la documentación a la mano.

Primero, es importante saber que hay varios factores que pueden prohibirle abrir una cuenta bancaria comercial en Internet.

Por ejemplo, si una compañía provee servicios monetarios, incluyendo cambio de cheques, emisión de giros postales, emisión de tarjetas de valor de tiendas, intercambio de divisas o transferencia de fondos por una cuota, los bancos no le permitirán abrir una cuenta en línea. El propietario del negocio necesitará ir a la sucursal personalmente para abrir una cuenta.

Además, si su negocio está en una de las siguientes industrias, entonces necesitará abrir una cuenta en persona y no en línea.

1. Telemercadeo
2. Distribuidores de metales preciosos
3. Apuestas
4. Entidades gubernamentales

Entonces, ¿qué tipo de documentación se requiere para abrir una cuenta bancaria de negocios en línea? Dependiendo de la estructura de su negocio, los siguientes documentos se requerirán para abrir una cuenta en línea.

Propietario exclusivo

• Número de seguro social o número de identificación fiscal de negocios
• Licencia de negocios mostrando ambos nombres, el comercial y el personal, o
• Documento de presentación del nombre del negocio, como un Certificado de Nombre Ficticio o el Certificado del Nombre Comercial que muestre el nombre del negocio y el del dueño

Sociedad colectiva

• Número de identificación fiscal del negocio
• Convenio de sociedad mostrando el nombre del negocio y el nombre de los socios y
• Documento de presentación del nombre de negocio, como un Certificado de Nombre Ficticio o el Certificado del Nombre Comercial que muestre el nombre del negocio y el de los socios

Sociedad limitada

• Número de identificación fiscal del negocio
• Convenio de sociedad limitada mostrando el nombre del negocio y el nombre de los socios, y
• Documento comercial de la organización presentado y certificado por un oficial estatal como el Certificado de Sociedad Limitada, mostrando el nombre del negocio y el nombre de los socios

Sociedad de responsabilidad limitada

• Número de identificación fiscal del negocio
• Convenio de sociedad de responsabilidad limitada mostrando el nombre del negocio y nombre de los socios
• Documento comercial de la organización presentado y certificado por un oficial estatal como el Certificado de Sociedad de Responsabilidad Limitada, mostrando el nombre del negocio y el nombre de los socios

Corporación

• Número de identificación fiscal del negocio
• Acta de Incorporación o Certificado de Incorporación
• Firmas autorizadas que identifican la resolución corporativa, si los nombres oficiales no están listados en el Acta de Incorporación o Certificado de Incorporación

Corporación (comercializada públicamente)

• Número de identificación fiscal del negocio
• Acta de Incorporación o Certificado de Incorporación
• Firmas autorizadas que identifican la resolución corporativa, si los nombres oficiales no están listados en el Acta de Incorporación o Certificado de Incorporación

Corporación profesional

• Número de identificación fiscal del negocio
• Acta de Incorporación o Certificado de Incorporación
• Firmas autorizadas que identifican la resolución corporativa si los nombres oficiales no están listados en el Acta de Incorporación o Certificado de Incorporación

Compañía de responsabilidad limitada

• Número de identificación fiscal del negocio
• Estatutos de la Organización o Certificado de Formación
• Firmas autorizados que identifican la resolución corporativa, si los nombres oficiales no están listados en los estatuto de la organización o certificado de formación

Asociación sin incorporar

• Número de identificación fiscal del negocio
• Documento de la organización, como los estatutos de la organización, si están disponibles

Al dueño del negocio, se le pedirá seleccionar qué tipo de cuenta bancaria prefiere abrir. Algunos bancos en línea ofrecen una variedad de opciones, desde la verificación de la economía del negocio hasta la verificación completa del análisis del negocio.

Si se le da la oportunidad, seleccione la opción de tarjeta de débito del negocio y revise los servicios adicionales que puede agregar a su cuenta.

Ahora que ha abierto con éxito una cuenta bancaria comercial, el siguiente paso es establecer una calificación bancaria favorable para su compañía.

Carbajo, M. (21 de marzo, 2012). “How to Open a Small Business Bank Account Online” | The U.S. Small Business Administration | SBA.gov. [Cómo abrir una cuenta de banco para negocios en línea | La Administración de Pequeños Negocios de EE.UU. | SBA.gov.] Obtenido el 20 de noviembre, 2015, desde https://www.sba.gov/blogs/how-open-small-business-bank-account-online

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Los estados de cuenta del banco pueden ayudarle a rastrear las finanzas, descubrir errores y entender sus hábitos de gastar. Es una buena idea revisarlos regularmente.

Los estados de cuenta del banco normalmente tienen siete partes:

1. El saldo de la cuenta desde la fecha del último estado de cuenta
2. Una lista de depósitos dentro del último ciclo del estado
3. Una lista de retiros dentro del último ciclo del estado
4. Cualquier interés que la cuenta ganó
5. Cualquier tarifa cargada por el banco
6. El saldo nuevo de la cuenta
7. Instrucciones para reconciliar su cuenta

Su institución financiera normalmente le envía por correo un estado de cuenta una vez al mes o trimestre, dependiendo de su ciclo bancario. Si ha firmado para banca en línea o móvil, también podría tener acceso al estado de cuenta desde su computadora o teléfono inteligente. Algunas cuentas de cheques gratuitas solo ofrecen acceso en línea a sus estados de cuenta.

Si ve su cuenta en línea, es recomendable imprimir copias para que las tenga si está lejos de su computadora o teléfono.

Reconcilie su cuenta

Debería revisar regularmente sus estados de cuenta del banco para asegurarse de que todo es preciso. “Reconciliar su cuenta”, o comparar su propio registro de depósitos, retiros, interés y tarifas con la información en su estado de cuenta del banco, puede ayudarle a encontrar cualquier error o hasta fraude. También le puede ayudar a evitar honorarios por sobregiro si el estado de cuenta del banco muestra que tiene menos dinero del que piensa.

Al ver sus propios registros, recuerde poner atención a la fecha de corte del estado de cuenta, ya que las transacciones hechas después de esa fecha aparecerán en el próximo estado bancario.

Corrija los errores

Cuando reconcilie su cuenta, pudiera ver cargos en su estado de cuenta que no recuerda haber hecho. O, pudiera ver cantidades en las transacciones que piense que no son precisas. Por ejemplo, puede recordar que pagó $24 en un restaurante, pero en su estado de cuenta se muestra como $42.

Vale la pena tomar unos cuantos minutos para encontrar la razón de la discrepancia. Pudiera ser que hizo una compra que olvidó, o registró mal la cantidad en su aplicación de software o en sus registros de cheques.

Si ve un error, el dueño del negocio querrá reportarlo al banco o a la unión de crédito. Normalmente, tendrá 60 días desde la fecha de su estado de cuenta para disputar cualquier error.

Guarde los registros

Después de revisar un estado de cuenta en papel, deberá archivarlo en un lugar seguro y conservarlo al menos por un año. Probablemente necesitará consultar el estado de cuenta cuando presente su declaración de impuestos. Y si el dueño del negocio planea refinanciar o comprar una casa en un futuro cercano, los prestamistas potenciales pudieran querer ver varios estados de cuenta cuando solicite un préstamo. Puede tener acceso a los estados bancarios en línea según lo necesite.

Los estados bancarios son una buena herramienta para ayudarle a rastrear su dinero y a estar de acuerdo con su banco o unión de crédito.

Recursos y enlaces:

Burnette, M. (2015, 30 de octubre). ¿Qué es un estado bancario?                                                      – NerdWallet.

La gama de opciones para los consumidores que buscan servicios financieros se ha extendido grandemente en años recientes, con bancos en línea solamente, consejeros robot y financiación colectiva ocupando los primeros lugares.

Pero una de las características más antiguas y básicas del panorama de las instituciones bancarias es a menudo mal entendida, principalmente, la diferencia entre las uniones de crédito y los bancos.

Comparación rápida

Mientras que los dos tipos de instituciones proveen muchos productos y servicios similares al consumidor, su entrega de tales productos y servicios pueden diferir grandemente.

Así es como las uniones de crédito y los bancos se comparan a través de una variedad de criterios que pueden ser importantes:

Cuotas y tarifas	Ganador: uniones de crédito
En promedio, las uniones de crédito ofrecen tarifas más bajas en préstamos, interés más alto y cuotas más bajas que los bancos. Algunos bancos en línea mejoran estas áreas más que los bancos tradicionales o las uniones de crédito.
Servicio al Cliente	Ganador: uniones de crédito
Las uniones de crédito tienden a vencer a los bancos grandes, al menos, en el servicio al cliente. Entre 2010 y 2014, las uniones de crédito promediaron 9,7% mejor que los bancos, según la medición por el Índice Americano de Servicio al Cliente. En algunos casos, no obstante, los bancos pueden tener mejores opciones, como soporte en Twitter y horas extendidas en la central telefónica.
Ubicaciones físicas	Ganador: muy competido
Debido a que muchas uniones de crédito tienen territorios pequeños, es más fácil encontrar bancos con enormes números de sucursales y cajeros (ATM) en todos los EE.UU. Sin embargo, muchas uniones de crédito han compensado esta desventaja al unirse a la red CO-OP de uniones de crédito, lo que permite a sus miembros tener acceso a cerca de30,000 ATM y 5,000 sucursales, sin tarifas en muchos casos.
Tecnología	Ganador: bancos
Las uniones de crédito tienen una reputación de retraso en tecnología, así que los que buscan las primeras o las mejores versiones de opciones como banca en línea, aplicaciones móviles, Apple Pay y depósito remoto de cheques pueden ser más felices con los bancos.
Viajes al exterior	Ganador: bancos
Los bancos más grandes probablemente tienen más de sus propios cajeros (sin cargos) en el extranjero, mientras que las uniones de crédito tienden a tener cuotas más bajas para los ATM internacionales. Unos cuantos bancos en línea solamente no tienen cuotas para los ATM internacionales o transacciones de débito.
Seguridad para sus fondos	Ganador: todos
Ambos tipos de instituciones están por lo general aseguradas federalmente – los bancos por la FDIC y las uniones de crédito por la NCUA. Los detalles del seguro son funcionalmente idénticos.
Impacto comunitario	Ganador: muy competido
Las uniones de crédito a menudo afectan directamente a las comunidades locales de sus miembros, aunque algunos bancos tienen grandes y respetables alas filantrópicas.

Comparando cualquiera de las dos instituciones puede, por supuesto, revelar excepciones a estos patrones generales.

La diferencia más grande: qué pasa con las ganancias

¿Y qué es una unión de crédito en todo caso? Aunque ambos tipos de instituciones financieras proveen servicios similares a los consumidores, las uniones de crédito no tienen fines de lucro, mientras que los bancos si los tienen.

Esa sola diferencia es el fundamento para la mayoría de las demás. Cuando una compañía existe principalmente para generar ganancias, sus operaciones centrales están organizadas para maximizar esa ganancia y regresarla a su propiedad.

No obstante, una unión de crédito existe en principio para servir una comunidad de gente ligada por un “lazo de asociación,” que puede estar basado en una región geográfica, empleador, membresía con otra asociación, fe u otros factores.

Las uniones de crédito sirven esa comunidad al proveer productos de servicios financieros a sus miembros con los términos más favorables que puedan ofrecer. En vez de ofrecer cuentas a clientes y grandes dividendos a un pequeño grupo de dueños -como los bancos- las uniones de crédito ofrecen pequeños dividendos y tarifas con descuento en préstamos, cuotas reducidas y otros beneficios a un grupo grande de miembros. Los miembros de la unión de crédito son, en ese sentido, clientes y dueños.

Haciendo la selección

Ahora que ya conoce las diferencias principales entre los bancos y las uniones de crédito, se puede sentir preparado para buscar su mejor opción. Este es un camino que puede tomar:

• Identifique sus valores: ¿Qué importa más en la institución que elija? ¿Buenas tarifas? ¿Una experiencia tecnológica moderna? ¿Excelente servicio al cliente? Haga una lista de prioridades de lo que está buscando.
• Encuentre sus mejores contendientes: Puede que ya tenga una unión de crédito en mente; si no, pudiera considerar algunas de las Favoritas de NerdWallet. También tenemos recomendaciones objetivas para bancos de todo tipo, incluyendo grandes  bancos nacionales e instituciones en línea solamente. Finalmente, usted mismo puede comparar las cuentas de cheques y de ahorros.
• Acorte la lista: ¿Cuáles bancos satisfacen su criterio máximo? Entre ellos, ¿algunos funcionan mejor en algunas áreas en las que se pudieran ser de utilidad? ¿Cuáles son los aspectos negativos?

Cualquiera que sea la forma de elgir una institución financiera, podrá hacerlo  mejor teniendo mejor conocimiento.

Goldstein, D. (2015, 15 de agosto). Uniones de crédito versus banos.

Julieta Garibay abrió su primera cuenta bancaria a la edad de 20 años. En ese tiempo, ella estaba trabajando como mesera y ahorrando dinero para la universidad.

También era una inmigrante indocumentada, habiéndose trasladado de México a Austin, Texas, con su madre y hermana cuando tenía 12 años de edad.

Durante varios años, el estado de inmigración de Garibay no le permitió abrir una cuenta en el banco. En cambio, guardaba el dinero que ganaba – en efectivo – en una bolsa de papel que escondía en el refrigerador o debajo de su cama.

“Tenía miedo de que si daba mi información, entonces el gobierno la tendría y podía ser deportada”, dice Garibay, que ahora tiene 35 años y es directora adjunta de defensa en United We Dream, un grupo de defensa de jóvenes inmigrantes.

Pero con el prospecto de matrícula para la universidad en el horizonte, su bolsa de papel ya no tenía sentido. Entonces abrió una cuenta con Bank of America, dónde su madre, también indocumentada en ese tiempo, ya tenía una cuenta.

¿Por qué abrir una cuenta en el banco?

Ahorrar dinero: La decisión de Garibay para abrir una cuenta fue motivada por el deseo de ir a la universidad. Se iba a mudar a Dallas y necesitaría alquilar un departamento, conseguir un teléfono y pagar las cuentas. Estas tareas son más fáciles, y con frecuencia, más baratas de hacer con una cuenta bancaria.

Es que sin un historial financiero, las compañías de teléfono, departamentos y otros servicios pueden requerir grandes depósitos. El pago de las cuentas y los servicios de cambiar cheques y algunas tarjetas de débito pre pagadas, también pueden cobrar tarifas más altas.

Seguridad personal: “Muchos de la comunidad inmigrante cobran en efectivo y andan caminando con una semana de salario en efectivo. Eso es muy peligroso”, de acuerdo con Mayra Aldás-Deckert, asociada de proyectos especiales en la  New York Immigration Coalition (Coalición de Inmigración de Nueva York).

Si mantiene su dinero en casa en una bolsa de papel, como solía hacerlo Garibay, podría perder semanas o meses de ahorros en manos de un ladrón. Y las historias de noticias narran un patrón de robos enfocando a trabajadores diurnos y otros inmigrantes en todo el país; con mucho efectivo en su bolsillo; estos trabajadores son vistos como una “ATM ambulante”.

Una cuenta en el banco es un lugar seguro para guardar su dinero. Aun en el improbable caso de que roben su banco, el dinero está asegurado y será reemplazado. Y llevando menos efectivo significa que no eres tan vulnerable para los ladrones en la calle.

Establecer historial: Una cuenta bancaria también ayuda a que los inmigrantes indocumentados forjen una huella financiera. En la mayoría de los casos, una cuenta en el banco se requiere para abrir una tarjeta de crédito, comprar una casa o pedir un préstamo para empezar un negocio, todas las acciones que ayudan a establecer un historial crediticio. En algunos estados también puede abrir un plan de ahorros para la universidad con beneficios fiscales, conocido como un plan 529, siempre y cuando tenga un número de identificación fiscal o ITIN.

No obstante, esta huella va mucho más allá. También crea un registro escrito que te puede ayudar si solicita una acción diferida por llegadas de infantes (DACA) u otro cambio de estatus de inmigración permanente o temporal.

Garibay, quién se convirtió en residente legal en enero de 2014, se detuvo en FedEx, camino a su entrevista de inmigración para sacar copias de sus estados de cuenta y recibos de teléfono en caso de que necesitara validar más su tiempo en los EE.UU.

“Es una buena forma de comprobar que ha estado viviendo en los EE.UU., para dar pruebas de dónde ha estado”, dijo ella.

Lo que necesitas

Número de identificación:  Muchos bancos y uniones de crédito permiten que los clientes abran una cuenta con un ITIN. Primero, empecemos con lo que no necesita: un número de seguro social.

“Si no tiene un número de seguro social, definitivamente deberás obtener un ITIN”, dice Marisabel Torres, analista sénior de política en el National Council of La Raza quien trabaja en el Proyecto de Política para la Construcción de Riqueza de la organización. “Si eres una persona trabajadora, quieres tener un antecedente de que estás pagando impuestos y un historial de estadía en el país”.

El IRS expide números ITIN a los que no son ciudadanos y están trabajando en los EE.UU., pero no son elegibles para un número de seguro social. Para obtener uno, llene el formulario requerido (disponible en inglés y español) y envíe prueba de identidad, como un pasaporte o licencia de conducir, junto con una declaración de impuestos completada.

Puede enviar su solicitud por correo, llevarla a una oficina del IRS o hacer que la procese un “agente de aceptación”. Típicamente, estos agentes incluyen colegios, empresas de contabilidad e instituciones financieras como los bancos o las uniones de crédito.

Prueba de identidad y dirección: Los bancos y las uniones de crédito necesitan verificar que eres quién dices ser antes de abrir tu cuenta. Para hacerlo, ellos normalmente requieren uno de los siguientes documentos:

• Pasaporte vigente
• Licencia de conducir expedida por el gobierno (incluyendo licencias extranjeras)
• Tarjeta de ID consular
• Acta de nacimiento

Los que están en Nueva York, San Francisco u otras ciudades que expiden una ID municipal pueden con frecuencia usarla como prueba de identidad.

Los bancos y las uniones de crédito requieren con frecuencia una dirección para abrir una cuenta. Un recibo de servicios públicos, alquiler o licencia de conducir vigente o ID municipal pueden satisfacer este requisito.

¿Está su cuenta de ahorros perpetuamente atrapada en un solo dígito? Aunque pudiera ser inevitable ahora, no hay razón para que su cuenta esté siempre baja. Ya sea que esté soñando con un auto nuevo o simplemente quiera un fondo de emergencia saludable, estas son siete formas fáciles para acumular efectivo.

Páguese primero

La mejor forma de aumentar el saldo de su cuenta de ahorros es priorizar el ahorro económico. Eso significa que necesita dejar de pensar acerca de los ahorros como algo que haces a fin de mes, después de pagar los recibos y más bien, piense en su cuenta de ahorros como una de las primeras facturas que debe pagar.

Cuentas de ahorros

Haga el propósito de depositar dinero en su cuenta de ahorros cada vez que le paguen. Aún mejor, si su patrón permite que deposite directamente en más de una cuenta, arregle el 10% de su ingreso para que lo depositen en una cuenta en línea  u otra cuenta de alto rendimiento. Si piensa que su presupuesto está muy ajustado para apartar todo eso, recuerde que en la mayoría de las instituciones, el dinero se puede transferir fácilmente desde las cuentas de ahorros a la de cheques. Sin embargo, una vez que ese dinero está en la cuenta de ahorros, pudiera darse cuenta que realmente casi no lo necesita.

Use efectivo y ahorre sus centavos

Un sistema de gastar solo con efectivo puede ser beneficioso por una variedad de razones. Algunos estudios indican que los consumidores gastan menos con efectivo y retiran una cantidad fija de dinero para comestibles, gasolina y gasto discrecional lo que puede facilitar adaptarse a un presupuesto. Normalmente es mucho más fácil ver cuánto efectivo le queda en la mano que tratar de hacer matemáticas mentales imprecisas de la cuenta de cheques.

Combine su sistema de efectivo con una buena alcancía anticuada para darle a sus ahorros un empujón extra. Ponga sus monedas y billetes de un dólar en la alcancía cada noche. Luego, cuéntela a fin de mes y deposítela en su cuenta de ahorros y ¡voila! ¡Ahorro sin dolor!

Ahorre, no gaste el dinero que ha ‘encontrado’

Todos “encuentran” dinero alguna vez. Podría ser literalmente encontrado en un saco viejo o en el sofá, o podría venir en forma de un descuento, reembolso o hasta ese cheque que la tía Millie envía cada año para su cumpleaños.

Pero en lugar de poner ese efectivo en su cartera y dejar que las máquinas de mocha lattes y vendedoras se lo acaben, guárdelo en su cuenta de ahorros y resérvelo para un propósito más grande, como esas vacaciones que se ha estado prometiendo en los últimos tres años.

Haga un depósito directo de su devolución de impuestos

Junto con todo eso, ahorre ese cheque del Tío Sam que puede recibir cada año. Afortunadamente, el gobierno ofrece depósitos directos, facilitando la ruta del dinero hasta su cuenta de ahorros. Debido a que nunca lo verá en el saldo de su cuenta de cheques, estará menos tentado a usarlo en, digamos, una caminadora que usará dos veces.

Venda su desorden

Quizá es demasiado tarde y ya compró la caminadora. No se desespere. Descargar todos esos artículos inútiles de su casa puede aligerar su desorden y engrosar su cartera. El exceso de ropa puede ir a una tienda de consignación, el DVD escondido en las esquinas oscuras del centro de entretenimiento puede encontrar casas nuevas en half.com y los artículos grandes, sí, la caminadora se puede vender en Craiglist. Luego lleve todo el dinero nuevo encontrado a su banco y vea crecer el interés en su cuenta de ahorros.

Dele vuelta a sus intereses

Siempre que tenga la oportunidad, regrese todo interés que gane a sus ahorros. Esto es especialmente cierto con los CD y otras cuentas de ahorro de alto rendimiento. Puede considerar el interés del CD como un ingreso a ser gastado una vez que madure, pero es mejor integrarlo en esa categoría de “encontrado” para ser guardado. Teniéndolo invertido le permitirá cosechar las dulces recompensas del interés compuesto.

Reduzca el gasto

Sí, parece obvio. Pero gastar menos es una gran forma de liberar dinero para ahorrar. Puede pensar que sus gastos son fijos, pero probablemente hay muchas formas de cortar costos. Considere un paquete de cable más barato, encuentre una cuenta de cheques con menos cuotas, corte cupones, compare las tarifas del seguro, viaje en autobús o hasta vuelva a financiar los préstamos de su hipoteca y del auto. Recortar el presupuesto es tanto arte como ciencia, y no hay límite virtualmente en las posibilidades para recortar los gastos mensuales.

Si ve esto como una prioridad, ahorrar dinero no tiene que ser doloroso. Y una vez que el plan de ahorro sea creado y pueda seguirlo, posiblemente nunca encuentre un saldo fijo en un solo dígito otra vez.

Recursos y enlaces:

LaPonsie, M. (2011, 30 de noviembre).#9 7 Formas de reforzar su cuenta de ahorrosCuenta de ahorros.